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MBAのインデックス投資日記

サラリーマン投資家です。2014年8月からインデックス投資を始めました。出世しそこねたMBAです。バリュー平均法でアーリーリタイヤを目指しています。

2016年税制改正、クロス取引で節税

金融リテラシー

2016年から、外貨MMFや債券は特定口座での管理となり売却益が課税対象になります。

 

hiroshitreeの資産では以下のものが当てはまります。

 

国債券・外国投信等
商品銘柄名組入数量
(額面/口)
取得
コスト
(円)
合計
取得価額
(円)
概算
評価額
(円)
概算
評価損益
(円)
国債 [L3134A001] (米ドル建て)
アマゾン 2.50% 20221129満期
30,000 9,342.03 2,802,609 3,532,058 +729,449
外国投信 [X0994000] (米ドル建て)
ノムラ・グローバル・セレクト・米ドルMMF
418,919 103.66 434,252 514,517 +80,265

 

80万ぐらい利益がでていますので、このままだと16万ぐらい税金とられます。

MMFは売ります。

 

問題はアマゾンです。この社債は3.2%ぐらい利回りがあってとてもよい商品でした。

SBI証券で買いました。当時、日興証券などで探しても1.2%程度の商品しかありませんでしたのでこれは得したと思いました。

 

念のため計算してみました。

・この債権を満期まで持つと、得られる利益→税引き後¥626,069円

・2015年に売ることでできる節税→¥167,773円

・差額→¥477,991 

・この差額を7年で稼ぐために必要な利回りは税込み2.44%

国債券のインデックスファンドのトータルリターンが2.44%以上なら売ってインデックスファンドを買えば得です。

しかしニッセイ外国債券インデックスの月報をみると、平均最終利回り:1.27%だそうです。

 

そりゃ、国債で運用するよりは、リスクをとって個別の社債で運用した方がリターンは高いでしょうね。

 

【結論】:アマゾンの社債クロス取引で益出しします。スプレッドは0.001なので、手数料は3,500円ぐらいです。それで14万節税できます。SBI証券の注文専用ダイヤルに電話すると可能だとわかりました。

 

それにしても、為替リスクなどもあるのに、外国債券インデックスが1.27%しかリターンがないのか。個人年金保険でも1.6%ぐらいの利回りでるのに。 

 

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