金融資産を相続するなら、銀行預金や有価証券よりも、一時払い終身保険を使うと節税になります。
夫婦2人子なしの家庭で夫の財産が4,100万あっとします。夫に兄弟はなく死亡したら妻がすべてを相続するとする。現金・有価証券で相続すると、相続税の基礎控除が3600万円で残りの500万円に相続税がかかります。
しかし、500万円を一時払い終身保険にしていると、死亡保険の控除が法定相続人の人数×500万円の死亡保険の控除があり、相続財産の対象になりません。したがって残りの3,600万円が相続の対象になります。相続税の基礎控除が3,600万なので、相続税は0円です。
なので、資産をたくさん持っている方は500万円の一時払い終身保険に入ると必ず得します。相続人が妻以外に子供が２人いる場合は1,500万円の保険に入ると良いです。
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