MBAのインデックス投資日記

2014年8月からインデックス投資を始めました。出世しそこねたMBAです。バリュー平均法で2018年3月にアーリーリタイヤしました。

総資産が1.3億回復 去年の損を取り戻した。

総資産

130,503,971円(前日比)+65,031円(+0.0%)

増減

今週 +0.4% +497,141円
今月

+1.3%

+1,600,013円
今年 +6.8% +8,361,713円

 

 

 

 

 

 

 投資損益は845万円になりました。昨年841万円のマイナスだったので、ようやくとんとんになりました。

以下資産推移です。

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 昨年初の資産まであと29万円です。

 過去4年間の投資収入をまとめると以下の様になります。 

 

年収(万円)
2016 204
2017 1063
2018 -841
2019 845
4年平均 318
3年平均 356

 356万円あれば、生活費をはらっても尚190万円ぐらい貯金できるのですが、1.3億も投資しているので、利回り3.5%とすると年収455万円はほしいところですね。今年の後半に期待しています。

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買い場の判定は200日移動平均線をみろ

 S&P500はふたたび200日移動平均線をうわ抜けました。いわゆる「だまし」だったようで買い場ではありません。

 私は買い場の判定をS&P500の200日移動平均線とスリム先進国株式が直近高値から10%下がっているかでみています。ドルコスト平均法でのべつ幕無し買い続けるのは効率がわるいので、下がったときだけ買おうという魂胆です。

 S&P500の200日移動平均線は以下のチャートで確認できます。

 

stockcharts.com

 

 

 

 

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再び買い場が近づいている

 

 S&P500は明確に200日移動平均線を割り込んできました。もう少ししたら買い場が来ると思います。ECBの利上げ見送りなどで市場は悲観的になっていますが、このような悲観は6か月もつづきませんので、下がったところで買っておくのが良いです。

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年収700万円の手取りが2002年に587万円→2017年に537万円へと年50万円も減少している。

 

 年収700万の人の手取りが537万ですって。およそ23%税と社会保障でもっていかれます。これは私が退職する前に計算した値とほぼ一致しています。少子高齢化なので仕方がないのかなって思います。

 私の年収は新入社員の頃は300万円台でしたが、29歳で海外駐在員の頃は9万ドル。31歳で帰国時には600万円、36歳で東京出向したころは800万円、退職時は700万円ぐらいでした。平均したら700万円ぐらいもらってた感じです。

 私の昨年の消費支出は約130万円なので、現役時代は毎年400万ぐらい貯金できていたんだろうなって思います。サラリーマンを31年続けたので、1億以上は入金できているんだろうなと思います。インデックス投資で儲けたのはせいぜい2千万ぐらいです。

 

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ゆとりある老後は月34.9万円

 三菱UFJ銀行からダイレクトメールがきて投資信託やりませんか?って言われました。

www.bk.mufg.jp

 これによると、夫婦2人でゆとりある老後を送るには月34.9万円が必要だそうです。年換算すると419万円必要です。これを投資で賄うにはどのぐらいの投資額が必要でしょうか?

 米国株の利回りを7%とすると、年419万かせぐには5,983万円必要です。生活防衛資金として5年分の生活費を現金でプールするとするとそれが2095万円が必要。合計8,078万円です。これだけあれば、6千万を米国株のインデックスファンドの投資し、残りを生活防衛資金にすれば、ゆとりある老後を送ることができます。

 1億必要、などと言われることが多いなか、思ったよりもハードルは低いのではないかと思います。そのかわり債券に投資する余地はなく、生活防衛資金以外はすべて外国株式への投資となります。

 ちなみの当該サイトをだどっていくと、どんな投信が買えるかの一覧が出てきますが、eMAXIS Slimシリーズは買えません。銀行も勧誘に必死なのでしょうが、自分でネット証券に口座を開きスリムを買うのが良いです。

 

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総資産が1.3億回復

総資産

130,156,938円(前日比)+227,576円(+0.2%)

増減

今週 +0.6% +758,928円
今月 +1.0% +1,252,980円
今年 +6.6% +8,014,680円

 

 

 

 

 

 ようやく総資産が1.3億を超えました。以下資産推移です。

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 昨年初の資産まであと65万円です。

 昨晩のNYダウは久しぶりにまとまった下げになったので、1.3億超えも瞬間的なのではありますが、月末に向けて米中協議がまとまれば、一段高が見込めるでしょう。

 

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スリム先進国株式の基準価額が昨年初を上回る。

 eMAXIS Slim先進国株式インデックスの基準価額が昨年初を上回りました。もしこの投信に集中投資していた人がいれば、昨年のマイナスを取り戻したはずです。

 かくいう私の投資損益は、昨年-841万、今年+806万でまだ35万のマイナスです。これは日本株に1千5百万ほど投資していて、それが昨年初に比べて-2.5%ほどなのが原因です。

 日本株は戻りが悪いですね。いいかえれば、日本株は出遅れていて、これからゆっくり値を戻すわけですから、今の日本株は良い投資先だと思います。 

 また日本株は昨年の暴落の半値戻しを達成しました。半値戻しは全値戻しという格言があるように。これから日本株が伸びるでしょう。

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