MBAのインデックス投資日記

2014年8月からインデックス投資を始めました。出世しそこねたMBAです。バリュー平均法で2018年3月にアーリーリタイヤしました。

退職記録:国民健康保険の「所得」

昨年は株の益出しを818,081円し、所得税はかからず、16万7千円ぐらい節税したと思っていました。社会保険控除、生命保険控除などフルにつかった結果です。

特定口座源泉徴収なしの口座です。

 

株の繰越損失が83,794円ありましたので、株での所得は

818,081-83,794=732,971円となりました。

 

国保の所得割算定用所得はそこからさらに33万円を引いた402,971円でした。

 

その403,971円をもとに保険料が計算され、2割軽減となり、保険料は125,250円となりました。

7割軽減だと保険料は24,000円ぐらいなので、節税した分と差し引き6万3千円ぐらい得している計算ですが、国保結構高いので、驚いています。

 

今回のことで、国保の計算における、株での所得は、社会保険控除や生命保険控除は効かないということがわかりました。

繰越損失と基礎控除の33万円だけが、差し引かれることが明確になりました。

以下の式で表現できるようで、社会保険控除、生命保険控除は無視されます。

 

所得割計算用所得=株の譲渡益 - 繰越損失 - 33万円

 

6万3千円のプラスなんで良いといえば良いのですが、たぶん住民税の均等割りが5,800円かかるだろうから、申告したことによる儲けは5万8千円ぐらいの得です。

 

問題なのは、国民年金の全額免除が効くかどうかです。

聞かなければ、「失業」を理由に全額免除を申請する必要があります。

 

81万円益出しして、5万8千円の節税でしたが、これなら

33万の益出しにとどめて、6万6千円節税して、国保の7割軽減を獲得する方が得でしたね。

 

結論としては、リタイヤ者は、特定口座(源泉徴収あり)にして、譲渡益+利子・配当が33万以内の場合にのみ確定申告をすると、お得、と考えられます。

 

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バリュー平均法の高度化

バリュー平均法ってバリューパスをどう採るかで、売買行動が変わってきます。

例えば、6千万円からスタートして、年5%の利回りのバリューパスを描くと以下のようになります。

 

元本 \60,000,000  
リターン 5%  
  自然増  
  \60,000,000 2018年5月
1Q \60,750,000 2018年8月
2Q \61,509,375 2018年11月
3Q \62,278,242 2019年2月
4Q \63,056,720 2019年5月
5Q \63,844,929 2019年8月
6Q \64,642,991 2019年11月
7Q \65,451,028 2020年2月
8Q \66,269,166 2020年5月

 

このバリューパスを採用するならば、2018年8月時点で607,50,000円より高ければ売り、低ければ買う、ということになります。

 

でも、それって単純すぎる気がしませんか?

株式の利回りが5%という想定もすこし単純すぎる気がします。

 

そこで、考えたのが、株式の利回りを5%~7%とする幅を持ったバリューパスを設定する方法。

この方法だと、

  • 5%未満の利回りの場合には買い
  • 7%を超える利回りの場合は売り
  • 5%~7%の利回りの場合は、”なにもしない”

という売買行動になります。

つまり、5%~7%の場合は、巡航速度と考えてなにもせず、極端に良い場合と悪い場合だけ、売買をして調整するのです。

この方が直観にもあっているし、良さそうな気がします。

こうすることによって、暴落したときに買い、加熱したときに売るという行動がとれると考えます。

 

ちなみに利回り7%を想定したバリューパスは以下の通り、

元本 \60,000,000  
リターン 7%  
  自然増  
  \60,000,000 2018年5月
1Q \61,050,000 2018年8月
2Q \62,118,375 2018年11月
3Q \63,205,447 2019年2月
4Q \64,311,542 2019年5月
5Q \65,436,994 2019年8月
6Q \66,582,141 2019年11月
7Q \67,747,329 2020年2月
8Q \68,932,907 2020年5月

 

 

このように複数の利回りで、幅のあるバリューパスを作れば、簡単に高度化でき、直観に近い売買行動をとるようにできるわけです。

 

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武田薬品工業から株主総会のお知らせが届きました。配当は従来通りだそうです。

シャイアーの買収で、株価急落中の武田薬品工業さんから、株主総会の案内が来ました。

当然、「シャイアーの買収で心配だろうがダイジョブ!」みたいなことが書いています。

 

具体的には

 

「当社1株当たり利益は増加すると見込まれつつ、かつ、配当方針は維持されます。」

 

と書いてありました。EPSは増加するそうです。そして配当は従来通り年180円だそうです。

 

これが本当なら、武田株をあわてて売却しなくても大丈夫そうなんですが、実際のところは分かりません。

もともと武田薬品工業を買おうと思ったのは配当が良いからというわけではなく、グローバルに経営を展開できる企業だから、ということで買っています。なので、シャイアーの買収などは、想定通りの展開です。

1年で結果を出すと言っている、経営陣を信用して、今年は売らずにホールドしようかなと思います。

 

いやーやっぱり個別株もつと気苦労が多いですね。

今持っている個別株はNTTと武田だけなんですが、60%程度の含み益があるNTTは値が上がったら利確して年内に売ってしまおうかとも思います。

 

で、来年シャイアーの成果が出たところで武田を売って、100%純粋なインデックス投資家になろうかな、と。

 

結局は先進国株のインデックス投資が一番安心です。

 

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ソフトバンクグループ株式会社第53回無担保社債 500万円買いました。

商品概要・募集日程(予定)

商品名

ソフトバンクグループ株式会社第53回無担保社債社債間限定同順位特約付)

利率

年1.57%(税引前)/年1.251%(税引後)

発行価格

額面100円につき100円

お申し込み単位

100万円以上100万円単位

当社お申し込み期間(予定)

6/7(木)12:00 ~ 6/19(火)14:00

払込期日

2018/6/20(水)

利払日

償還日までの毎年6/20および12/20
初回: 2018/12/20

満期償還日

2024/6/14(約6年)

発行額

4,100億円

格付

A-(JCR)

 

8月に退職金定期(970万)が満期になるのと、生命保険が(500万)満期になるので、現金が余ってどうしようかと思っていましたが、500万円分は、上記社債で6年運用することにしました。

SBI銀行のキャンペーン定期でも0.2%の金利なので、

ここはソフトバンクが6年間存続すると信じて、1.57%の金利を取りに行くことにしました。

 

あとの970万円のうち500万を2年かけて株に投資します。470万円は生活費になる予定です。

 

SBI証券で購入しましたが、「瞬間蒸発」というわけではなかったです。

 

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2018年5月末 総資産公開

総資産

117,746,143円(前日比)-678,031円(-0.6%)

増減

今週 +1.3% +1,550,187円
今月 -0.6% -756,275円
今年 -2.8% -3,351,817円

 

 

 

 

 

これ以外に、みなと銀行に約970万円、退職金定期預金があります。これはマネーフォワードで管理できないので、総資産には今のところ含めていません。

 

イタリアの危機で月末に大調整してしまい、5月はなかなか厳しい月になりました。

現在、株式の総額が、59,703,514円で50.71%です。

バリューパスを下回っていますが、買付は四半期ごとときめているので、今は静観です。つまり積み立ては行っていません。

 

それにしても今年は厳しい相場ですね。

投資損益だけ計算すると-367万円です。大きな損失が出ています。

日経平均のEPSも落ちてきているし、はたして年末までに挽回するのか全くわかりません。

 

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Yahoo!カードからTポイント13,000ptもろた!

Yahoo!カードの入会キャンペーンで

・新規入会:5,000pt

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の特典をゲットしました。

 

たまったTポインで、Yahoo!ショッピングにある金券ショップ「チケッタ」で、VISAギフト券を購入。このギフト券は近所のスーパー、トーホーで使えるほかダイエーでも使えるので、買い物に使いたいと思っています。

 

ありがとうYahoo!カード!

 

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退職金込みで総資産1.3億こえました。

 

総資産

120,366,198円(前日比)+237,168円(+0.2%)

増減

今週 +0.7% +828,651円
今月 +1.6% +1,863,725円
今年 -0.6% -731,817円

 

 

 

 

 

退職金一時金はみなと銀行の退職金特別定期(1.5% 3か月)にしているので、マネーフォワードで管理できません。そっちが969万円あるので、合計すると1.3億になります。

 

 

年初からのマイナスも-73万と戻してきています。一時600万近いマイナスだったのが、4,5月で急激に戻りましたね。

 

現在、扶養家族はおらず、

国民年金全額免除

国保は7割減(月1,900円)

家賃75,000円の賃貸ですが、年140万ぐらいで生活できるので、これがつづけば別に投資しなくても、あと90年以上生きられちゃいます。

ただ、現実には75歳を超えたぐらいから医療介護費がはねあがってくると思われます。足腰が立たなくなったとき、有料老人ホームに入るかもしれないので、投資でお金を増やしておきたいです。

 

まあ、その程度のモチベーションなので、株式への投資は6千万~7千万ぐらいにしてリスクを抑えて運用しても、十分な感じです。

 

 

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