MBAのインデックス投資日記

サラリーマン投資家です。2014年8月からインデックス投資を始めました。出世しそこねたMBAです。バリュー平均法でアーリーリタイヤを目指しています。

総資産が1.2億円を突破しました。

 12月12日の今日、総資産が1.2億を突破しました。

総資産

120,052,354円(前日比)+305,119円(+0.3%)

増減

今週 +0.4% +458,977円
今月 +1.1% +1,195,459円
今年 +10.8% +11,738,199円

 

 

 

 

 

DCと生命保険と個人年金保険を含みます。

公的年金企業年金、もらえるはずの退職金は含みません。

 

私のポートフォリオはそんなに凝ったことはしていません。

50%を内外の株式(TOPIX ETF、先進国株式インデックスファンド)に投資し、

36%を内外の債券に投資し

14%を現預金で持っています。

 

正確な株式の比率は49.89%です。

「保守的」なポートフォリオだと思っています。

 

投資のみの利益は、年初から約994万円で、率にして9.67%。

年末には1千万を超えると思います。

株式の比率も放置しておくと50%になると思います。

なので、積み立ては停止しています。

 

こんな保守的なポートフォリオで1千万も儲かるなら、ビットコインのような投機商品に手を出す必要はまったく感じません。

 

ただしポートフォリオの期待リターンは3.6%~4.33%なので、今年の相場は大変好調だったと言えるでしょう。

 

リンダグラットン氏は人生100年時代には80歳まで働く必要があると主張されてるようですね。

低所得の人は確かにそうかもしれませんが、大企業勤務ならそこまで働かなくても、60歳ぐらいでかなりの財産を築けると思うので、あとは投資で生きて行って、ボランティアや趣味など好きな活動をしてもよいと思います。

 

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社会のリアル・宇宙の法則・資本主義

αブロガーのちきりん日記。 
http://d.hatena.ne.jp/Chikirin/20160110 

「近場の公立校に通いながら、先進的でも国際的でもないふつーの教育を受けていた当時の私は、12歳の頃からずっと「社会のリアルが知りたい!」という、強い欲求に取り憑かれていました。」 

とのことです。 
すごい中1がいるもんだと思います。 
僕は中1の頃には、宇宙の法則とか、道徳とか、理想的なものイデアちっくなものに興味がありました。 

社会のリアルが知りたいと思ったのは大学生の頃で、進学して研究者を志すか就職してサラリーマンになるか、考えました。 
結果、サラリーマンになることに決めたのですが、その理由は 
1 研究者としての才能があまりなかったこと 
2 経済的に大学院への進学は難しかったこと 
3 サラリーマンになることで、現実の社会で揉まれて、 
 人間的にレベルアップできるだろうということ。 
の3つがあったからです。 

人間的にレベルアップしたかどうかは怪しいのですが、現実社会で揉まれて変わっていったのは事実です。資本主義社会とはこういうものなのか、ということを実体験として学びました。人間的に成長したとは言えないけれど、「青臭い若造」ではなくなったとは思います。世界の一部ではあるけれど、リアルな現実を体験しました。 
グローバルな会社だったので海外にも出張、出向でいろいろ行かせていただき見聞しました。 

自分が過労で倒れたり、同僚が過労死したりと過酷な現実も見てきました。

そんな社会のリアルを12の頃から知りたいと熱望している中学生がいたなんって、本当に驚きです。 

アラフィフになった今は宇宙の法則はもうどうでもよくなりました。 
資本主義はやはり階級闘争みたいなところがあるなと学びました。 
社長が一番偉くて、役員、事業部長、部長、マネージャー、主任、平社員 
というヒエラエラルキーがありました。 
上からの命令は違法なもの以外は逆らえないという官僚主義の構造がありました。 
違法な命令を拒否できただけ、うちの会社は良い会社だったのかもしれません。 

自分が1時間働くと6800円お客様から頂くのですが、自分の取り分は約半分だということもわかりました。のこりの半分は諸経費になったり、上位職の給料になったりします(つまりはピンはねみたいなものです)。 

下請けの会社の人が、実は個人事業主で、下請け会社から委託契約で、うちに派遣されてきていて、二重にピンハネされていることなどがわかりました。 

委託契約の個人事業主は、国民年金に自分ではいって、健康保険も国民健康保険です。退職金もなにもありません。まさに末端であり、そこにもヒエラルキーがあるんです。 

僕は「ピンハネなどけしからん」とは思いませんでした。 
その代わりに「資本主義では、どうにかしてピンハネさせる側からピンハネする側に行かないとダメだ」と悟りました。 

ヒエラルキーといっても、江戸時代の身分制度と違って、自由な競争により、自分のポジションを変えることができます。簡単ではないけれど。 

しかし、長時間労働に苦しみながら、出世街道を登っていく道を捨てました。 
いつか、過労死するか、あるいは、自分の出した業務命令で、誰かを死に追いやると予感したからです。 

転職しようともあがいてみました。どうせ死ぬ思いで働くのなら、世界トップの会社に行こうと試みました。でも最終面接で落とされました。当時35歳、ラストチャンスでした。 

社会人大学院にも行ってみました。アカデミックな世界に活路を見出そうとしたのです。
でも、修士論文を書いてわかったことは、自分に研究者としての資質が足りないということでした。博士課程には進まないと決めました。 

そこで、考えたのが、一足飛びにヒエラルキーの頂点である株主になることでした。 
少なからなぬ犠牲を払い、運も味方して、資本家になれました。

100万ドルあれば資本家とぎりぎり名乗ってよいと思います。

ピンハネされる側からピンハネする側になりました。 
働かなくても収入があるので、経済的に自由になりました。 
お金のために働くこと、我慢することをもうしなくてよくなりました。 

なんでも好きなことをして生きていけばよいのです。 
本当は趣味の音楽三昧の生活を送る予定でしたが、老化現象で楽器演奏が辛くなってきたので、今は、児童福祉関係のボランティア活動しています。 
あとはのんびり過ごしています。

パートナーもいて、それなりに幸福です。

 

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2017年11月末 総資産公開

 

総資産

118,856,895円(前日比)+547,861円(+0.5%)

増減

今週 +0.4% +424,468円
今月 +0.4% +393,943円
今年 +9.7% +10,542,740円

 

 

 

 

 


年初から10,542,740円資産が増えました。

このうち投資による利益は8,742,405円です。

先月末より+247,781円です。円高で外国株式クラスの資産の伸びませんでしたが、日本株がひっぱって、なんとか、25万円の利益増になりました。

 

このペースが年末まで続くとすると、

投資年収9,537,169円になる見込みです。

利回りは8.81%

ポートフォリオの期待リターンは3.6%~4.33%なので、今年はできすぎの相場のようです。

 

これだけ不労収入があれば、夫婦2人でハッピーリタイヤできますね。

2014年に勇気をだして投資を始めて本当によかったと思います。

 

ちなみに、全資産の内、株の比率は、49.35%です。目標は50%なので、あと70万円ぐらい株を買えます。でも、買わずに自然増により、50%になるとみています。

 

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原油価格、2025年に$83へ。

IEA 国際エネルギー機構によると、原油価格は長期的に高騰し。

・2025年に$83

・2040年に$111

と予測しています。

 

2017年現在の原油価格は$55.12です。

8年後に$83になるということは利回りでいえば、5.25%程度になります。

 

こう考えると、今保有している原油ETFは長期ホールドしてもよいのかなという気になってきますね。

 

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日経平均408.47円上昇するも…

完全に業績相場ですね。

日経平均408.47円上昇するもPERは昨日と変わらず15.24です。

純粋に企業業績(EPS)の伸びで、株価が上昇しています。

 

nikkei225jp.com

 

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2017年10月末 総資産公開

総資産

118,462,952円(前日比)-81,824円(-0.1%)

増減

今週 -0.1% -104,129円
今月 +1.9% +2,248,718円
今年 +9.4% +10,148,797円

 

 

 

年初から10,148,797円資産が増えました。

このうち投資による利益は8,494,624円です。

 

このペースが年末まで続くとすると、

投資年収10,193,549円になる見込みです。

利回りは9.41%

ポートフォリオの期待リターンは3.6%~4.33%なので、今年はできすぎの相場のようです。

 

年収1千万も不労収入があれば、夫婦2人でハッピーリタイヤできますね。

2014年に勇気をだして投資を始めて本当によかったと思います。

 

ちなみに、全資産の内、株の比率は、49.38%です。目標は50%なので、あと70万円ぐらい株を買えます。でも、買わずに自然増により、50%になるとみています。

 

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さらば、スバルよ

 インデックス投資を始める前から持っていたスバルの株を200株、4001円で売りました。

4年ぐらい持ってて35%程度のキャピタルゲインが得られました。

少額ですが、まあまあ儲かったと思います。

 

スバルの株はEV新時代に入った昨今、売ろうかなぁと思っていました。

今自動車業界はEVによる大変革の時代で、スバルが生き残るかわからなくなったので。

 

そこにきて、今回の未資格者検査です。売るにはちょうど良い機会だったと思います。

昨日寄り付きで3%ほど下がりましたが、今日は4000円台に戻しているので売り時かなと思いました。

80万円ほどの現金が入りましたが、半分は先進国株のインデックスファンドに投資。残りは現金のままもつつもりです。

 

現在、株の比率ちょうど49%ぐらいです。あと120万で予定の50%に達します。

たぶん、もう何も買わなくても、年末までに50%までリスク資産が増えていると予測します。

 

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