MBAのインデックス投資日記

サラリーマン投資家です。2014年8月からインデックス投資を始めました。出世しそこねたMBAです。バリュー平均法でアーリーリタイヤを目指しています。

衆議院解散:株の譲渡益の税率を引き上げようとする民進党にだけは投票しない。

衆議院解散するらしですね。

株の利益の税率を引き上げようとしている民進党にだけは絶対に投票しません。

 

ミリオネアの私としては、再分配を強化する政党には投票したくありません。

富裕層がもっと豊かになる、そんな政党が嬉しいです。

こっちも生活かかってますからね。

 

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2017年9月15日 総資産公開

総資産

114,648,523円(前日比)+137,081円(+0.1%)

増減

今週 +1.5% +1,704,377円
今月 +0.8% +929,466円
今年 +5.8% +6,334,368円

 

 

 

 

 

年初から633万円資産が増えました。

ここから、会社からの収入を引き、税・社会保険・生活費などの支出を加算することで、純粋な投資収入を求めることができます。

年初からの投資収入=¥4,984,515

となりました。これを年収に換算すると704万円になります。

 

不労所得で704万円あれば大したものだと思いますが、昨年は204万円でしたので、平均すると454万円となり、概ね理論値に近くなりますね。

 

今年は理論値以上に儲かっているということは、株は堅調であり、つまりは、買いよりは、売りを考えなければならない局面だと言えるでしょう。

 

こいういう場合は、強欲に負けて積極投資しないように注意する必要があります。

 

昨年は積極的に買いに行った私ですが、今年は、株の買いはNISA枠を埋めるだけにとどめるつもりです。

 

 

 

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2020年日経平均は,25,250円に。年率9.73%の上昇

 今朝のモーサテのマイクロスコープのコーナーで、野村証券が試算した2020年の株価については、こんな感じでした。

  2017/9/11 2020年予想 年率
日経平均 19,545 25,250 9.73%
S&P500 2,488 3,170 9.14%
ドル円 108.42 115  
野村証券予測    

 

こんなに上がるの? と目を疑いますね。

ゴールドマンサックスの予想とか観てみても、全然当たらないので、ここまで楽観的な数字は信用できない気がします。

 

野村証券としては、株を買わせたいわけですから、「株の未来は明るいよ」というバイアスがかかって当然かもしれません。

 

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2017年8月末 総資産公開

総資産

113,487,289円(前日比)+362,790円(+0.3%)

増減

今週 +0.4% +439,655円
今月 -0.1% -80,941円
今年 +4.8% +5,173,134円

 

 

 

 

 

今年に入って517万円資産が増えました。

ここから、会社からの収入を引き、税・社会保険料・生活費を加算すると、投資で儲けた純損益が計算できます。

それが、¥3,823,281になりました。

 

今年の9月以降もこのペースで推移すると仮定すると

年収¥5,734,922となります。

年初からの利回りは年換算で、5.29%です。

 

私のポートフォリオのリターンの理論値は3.6%~4.33%なので、現状は「ややできすぎ」と考えられます。

 

いやーそれにしても、投資で年収573万円というのはナカナカのものです。

これなら夫婦2人でハッピーリタイヤができるというもんです。

 

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ちょっとした押し目。でも調整局面はまだ先

日本株が下がっていて、NYダウも大幅に下がりましたね。

短期トレーダーには押し目買いのチャンスかもしれません。

 ただ、中長期でみると、まだまだ株は高いと感じますので、

長期投資家は騒ぐほどではないと思います。

 

では、いつ買い出動すればよいのか?

それはドル円が105円ぐらいになるか、NYダウが2万ドルぐらいになる時です。

まだもうちょっと先だと思います。

 

それまでは、現金を温存しておくのが良いと思います。

 

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生命保険が来年の満期で500万円入ります。さてどう投資するか?

20代の頃に住友生命養老保険に入って、1年後に満期になります。

予定利率5.5%の、「お宝保険」です。

満期金額は500万円。

さてこれをどう投資しようかと悩んでいます。

わかっていることは、全資産における株の割合を50%に保つようにすればいいので、ざっくり言えば、300万ぐらいを、株にぶち込んだらいいわけです。

今から毎月12.5万づつ2年かけて300万積み立てるとかでもいいのかもしれません。

でもねぇ。今株高じゃないですか。

どちらかといえば、株を売らなければならない局面です。

そんなときに、買いを入れるのはバリュー平均法的におかしい気がします。

心理的にも、先進国株も新興国株も、嬉しいぐらいにあがっていて、気分が高揚しています。こんなときに株を買い増しすると、ろくなことはありません。

 

 

【結論】

暴落、あるいは調整相場が訪れるのをあと1年待ちます。

現在のNYダウは$21,963.92なのでこれが10%下がったら、調整局面が来たと判断し買い出動したいと思います。概ね「NYダウが2万ドルの大台を割り込めば、買い出動」という感じです。銘柄はたわらノーロード先進国株式を買います。

 

1年待っても、調整局面が訪れなければ2年かけて、300万をバリュー平均法をつかって買い付けする感じになると思います。

 

 

 

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2017年7月末 総資産公開

総資産

113,831,980円(前日比)-174,192円(-0.2%)

増減

今週 -0.2% -174,192円
今月 +0.8% +865,092円
今年 +5.1% +5,517,825円

 

 

 

 

 

為替は110.57であり、ドル建ての資産は$1,029,501.49になります。

退職金、企業年金、親の遺産、公的年金のように、未取得の資産は含みません。

DC、生命保険、個人年金は含んでいます。

 

今月+86万円の資産増です。年初からは552万の資産増。

ここから、会社からの収入を除き、税・社会保険料・生活費などの支出を加えると純粋な投資の収入を計算することができます。

 

この7か月の投資収入は以下になりました。

投資収入 ¥4,315,494

 

 

年率にすると、6.83%のリターンになっています。

たわら先進国株式のリターンが14%を超えていることと比較すると、あまり高いリターンではありません。全資産には1900万程度の現金・生命保険などの無リスク資産を含んでいることが主たる原因だと思います。

リスク資産(債券・株式・投資信託)のみを分母としたリターンを計算すると、8.27%のリターンになります。これは大体妥当な数字です。

50%を株式(リターン14%)で、50%が債券(リターン2%)なので、平均すると8%程度になるはずですから。

 

もっとリターンが欲しいとは思いますが、現時点で、リターンを追い求めて、株の比率を大幅に上げようという気はありません。NISAの枠を埋める程度にVTを買うぐらいにとどめます。

だって、今は株が堅調ですからね。

大量に株を買うのは株が暴落したときにすべきと思います。

 

 ポートフォリオの期待リターンは、

松井証券の投資工房の値を使うと4.33%

もう少し控えめな値を使うと3.6%

これらを考えると、この7か月はできすぎだと思います。

 

もし年後半も前半同様のパフォーマンスだったとしたら、投資による年収は¥7,397,990になります。私の給与所得より多いです。

 

 

私がやっていることはわりと単純です

・資産の50%は株式の投資信託に投資する。主に1306とニッセイ外国株式です。

・無リスク資産を1900万円確保する。うち700万は生保です。

・残りを国内外の社債に投資し2%~2.8%のリターンを得る。

・1年~3年に一度リバランス、1%や2%の誤差ではリバランスしません。

・NISA枠には株式投資をする。

 

心の傷があるとすればやはり外国債券を1千300万円ぐらい持っていることです。

リターンは2~5%ぐらいなのに、〇〇ショックが来たときには為替などの影響も受けて円換算で暴落することでしょう。

本来は、債券を買うならば、株が暴落したときに、上昇するものを買うべきであり、そうすることで、債券を売却して株を買うことが容易になります。〇〇ショック時に暴落しない国内債券を持っておくべきなんですね。

 

国債券には投資しない、という山崎方式にはすこし共感するところがあります。

 

もう一つの心の傷は、原油ETFを60万ぐらい持っていることです。原油ETFを買ったのは、遊びのつもりでしたが、40万ぐらい損したので、失敗だったと思っています。

なにか利益確定するときの合わせ切りに使うつもりでまだ持っています。

 

しかし年収700万あったらちょっと嬉しいな。投資で給与所得とそん色ないリターンが得られたら、心に余裕が生まれます。

 

私はまだサラリーマンなので、退職金などを含むと資産は1億2千万を超えると思います。それを4.33%(松井証券の投資工房)で運用すると期待リターンは、520万円になります。控えめな見積もりで3.6%とするとしても、432万となります。

 

年収432万あったら、かなり自信をもって、夫婦2人でリタイヤできそうです。

 

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